Дефіцит грошей і як він впливає на ваші фінансові рішення

Це цікаве явище має дві сторони. Ми можемо проаналізувати це як економічний стан і природну характеристику грошей на макрорівні та як брак грошей для задоволення повсякденних потреб певних домогосподарств на мікрорівні. Ми спробуємо дати повну картину цього стану, використовуючи обидва підходи.

По-перше, якщо ви раптом зрозуміли, що у вас немає грошей на якісь покупки або виявили, що після відпустки ваш гаманець порожній, це не дефіцит, а погане планування.

Ви можете легко вирішити цю ситуацію, подавши заявку на Кредит на 1000 доларів з поганою кредитною історією а потім запровадьте у своє життя здорові фінансові звички. Але що таке брак грошей і чому він такий небезпечний для людей?

Дефіцит грошей

Почнемо з визначення. Дефіцит — це не просто обмежена кількість грошей, це дисбаланс ваших ресурсів і бажань. Це означає, що ви можете мати невелику суму грошей, але ефективно розпоряджатися своїми витратами та покривати всі витрати. Це не дефіцит, а просто низький дохід.

Справжня проблема виникає, коли у вас постійно виникають проблеми із задоволенням повсякденних потреб. У цьому випадку ви відчуваєте дефіцит грошей, і це позначається на всіх аспектах вашого життя.

Механізм простий. Дефіцитні ресурси (гроші, час чи інші) ставлять нас у умови, коли ми повинні зробити вибір. Але ситуація тисне настільки сильно, що раціональне мислення може бути під загрозою. Ми схильні приймати нераціональні та передчасні рішення. У розумінні дефіциту гроші стають домінуючою ідеєю та визначають неправильний вибір.

Наприклад, люди з таким способом мислення:

• не дбати про економію грошей;
• користуватися позиками під високі відсотки;
• витрачати багато на такі нездорові звички, як куріння та вживання алкоголю;
• не брати участь у програмах соціального забезпечення, на які вони мають право.

Фахівці висунули припущення, що мислення бідності та дефіциту формує порочне коло: брак ресурсів породжує мислення дефіциту, а це мислення, у свою чергу, призводить до поганого фінансового стану. Жахлива ситуація, чи не так? Але вихід є, ми розберемо його пізніше в цій статті, тому продовжуйте читати. Але спочатку нам потрібно описати це явище докладніше.

Джерело: stlouisfed.org

Характеристика дефіциту грошей

Щоб визначити основні ознаки цього стану, необхідно відповісти на деякі питання. Чи є дефіцит корисною властивістю грошей? Які основні впливи на поведінку людини? Які ознаки мислення дефіциту?

По-перше, ми хочемо підкреслити, що це явище не є хорошим чи поганим, це лише оригінальна характеристика будь-яких обмежених ресурсів. Основна відмінність полягає в установці: в умовах дефіциту гроші набувають своєї цінності. Отже, ми можемо придумати першу функцію:

Дефіцит грошей неминучий

Це логічний наслідок ринкової економіки. Велика кількість матеріальних ресурсів призведе до їх знецінення. У той момент, коли всі люди отримають доступ до необмежених джерел грошей, гроші втратять всю свою цінність і стануть марними. Ми всі знаємо, що просте збільшення доступної кількості будь-якого ресурсу призводить до інфляції. Те саме стосується грошей.

Дефіцит грошей є природним

Як ми сказали на початку, дефіцит – це співвідношення обмежених ресурсів до необмежених потреб. Згадаймо уроки математики: якщо знаменник прагне до нескінченності, то в результаті ділення неможливо отримати велике число, воно прагне до нуля.

Таким чином, майже будь-яка кількість доступних ресурсів буде компенсована зростанням потреб у знаменнику. Це природний закон людської психології.

Детальніше: Кредитний рейтинг, який вам потрібен, щоб отримати позику на навчання в аспірантурі

Дефіцит грошей корисний

Так, ми не помилилися. Відповідно до законів економічної теорії, тільки дефіцит ресурсів стимулює конкуренцію, яка призводить до підвищення якості та загального розвитку учасників економічного процесу.

Простіше кажучи, оскільки гроші обмежені, виробники роблять все можливе, щоб залучити клієнтів кращою якістю продукції та нижчими цінами. Як споживачі, ми виграємо від цієї властивості грошей.

Джерело: https://www.stlouisfed.org/open-vault/2020/january/real-life-examples-opportunity-cost

Як брак грошей впливає на ваші економічні рішення

Як ми вже зазначали, відсутність будь-якого життєво важливого ресурсу крутить людину гайками. Ми відразу починаємо вносити деякі корективи, щоб компенсувати недолік.

Це може бути корисним і мотивуючим, і іноді такі адаптації дають неймовірні результати, але мислення в умовах дефіциту має два головних недоліки: тунельне бачення та ефект податку на пропускну здатність.

Тунелювання

Коли ми зосереджуємося на певній меті, ми схильні пропускати всю картину й неправильно розставляємо пріоритети. Давайте уявімо людину в ситуації дедлайну. Йому потрібно завершити дуже важливий проект. У нього великі шанси пропустити сімейну вечерю або концерт дитини, оскільки всі його думки зосереджені на роботі.

Отже, ми бачимо перший конфлікт: між «метою» та іншими аспектами життя. Цей чоловік наполегливо працює весь день і залишається в офісі в неробочий час, закінчуючи роботу, але через цей тиск він робить дурну помилку, яка руйнує всі його зусилля.

Це другий конфлікт: між важливістю «цілі» та якістю роботи. Простіше кажучи, повна концентрація на чомусь одному звужує наше бачення та змушує ігнорувати інші важливі аспекти. У цій ситуації ми не маємо достатньо інформації, щоб прийняти раціональне рішення.

Податок на пропускну здатність

Якщо чоловік з попереднього прикладу вирішить взяти участь у сімейній вечері, він, ймовірно, буде просто наполовину залучений у ситуацію. Частина його мозку була б на роботі, думаючи про проект, а не про поточні справи.

Це означає, що він, швидше за все, пропустить важливу інформацію або навіть прийме неправильне рішення. Якщо ми уявимо постійну ситуацію дефіциту грошей, що щомиті штовхає мозок людини, ми можемо легко усвідомити стрес і нездатність правильно мислити.

Зазвичай це викликає бажання втекти від алкоголю, куріння та наркотиків, щоб трохи послабити цей тиск. І дефіцит може бути навіть уявним з точки зору суспільства, але дуже реальним для цієї людини.

Немає простої відповіді на те, як змінити мислення про дефіцит. Це тривалий процес, який вимагає практики, знань і бажання розвиватися. Кінцева мета — знайти баланс і впровадити в повсякденне життя хороші фінансові звички, такі як планування бюджету та заощадження. Сподіваюся, ця стаття дала вам над чим подумати та спонукала вас до позитивних змін у своїй поведінці.

Розподіляти: